Aparecer en un buró de crédito no significa estar en una “lista negra” ni tener problemas financieros. Contar con un historial es una consecuencia normal de utilizar tarjetas, préstamos, financiamientos u otros productos reportados a las Sociedades de Información Crediticia. De hecho, nueve de cada 10 perfiles registrados en Círculo de Crédito muestran un historial saludable, de acuerdo con la institución.
Las dudas alrededor de los burós pueden influir en decisiones como evitar productos financieros, no revisar el historial o asumir que un atraso permanecerá indefinidamente. Círculo de Crédito identifica siete creencias frecuentes sobre el funcionamiento de la información crediticia y explica qué ocurre realmente con estos registros.
¿Qué significa estar en Buró de Crédito?
Una persona puede generar un historial crediticio desde que utiliza algún producto financiero reportado a una Sociedad de Información Crediticia.
El registro contiene información sobre la manera en que se administran los compromisos financieros, incluyendo el comportamiento de pago.
“El historial crediticio no es una lista negra; es una herramienta que refleja el comportamiento financiero de las personas. De hecho, nueve de cada 10 perfiles registrados en Círculo de Crédito muestran un historial saludable”, señaló Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito.
El directivo añadió que conocer, revisar y cuidar esa información puede facilitar la toma de decisiones y el acceso a nuevas oportunidades de financiamiento.
Mito 1: Estar en los burós de crédito es algo malo
Realidad: tener un historial crediticio no representa por sí mismo algo negativo.
Si una persona ha utilizado una tarjeta, préstamo, crédito automotriz u otro producto reportado, es normal que exista información sobre su comportamiento financiero.
El elemento relevante es la forma en que se administran los créditos y el cumplimiento de los pagos en tiempo y forma.
Mito 2: El buró decide si te presta dinero
Realidad: las Sociedades de Información Crediticia no aprueban ni rechazan créditos.
Su función consiste en recopilar y proporcionar información sobre el comportamiento crediticio.
Son los bancos, financieras y otros otorgantes quienes establecen sus propios criterios para determinar si aprueban una solicitud.
Un historial favorable puede formar parte de los elementos utilizados durante esa evaluación, pero la decisión final corresponde al otorgante.
Mito 3: Consultar tu historial afecta tu Credit Score
Realidad: revisar el propio historial permite verificar la información registrada e identificar cuentas o movimientos que requieran alguna aclaración.
Círculo de Crédito recomienda consultar Mi Reporte de Crédito Especial al menos una vez al año.
La revisión periódica también permite detectar posibles anomalías y mantener mayor claridad sobre las obligaciones financieras vigentes.
Mito 4: Un atraso permanece para siempre
Realidad: haber registrado un atraso no significa que el historial de una persona quede afectado permanentemente.
La información puede permanecer durante un periodo determinado conforme a las disposiciones aplicables.
Regularizar los compromisos pendientes y mantener posteriormente pagos puntuales permite continuar construyendo la trayectoria crediticia.
El comunicado no establece periodos específicos para la eliminación de los registros, por lo que estos pueden variar conforme a las reglas aplicables a cada caso.
Mito 5: Si pagas una deuda, desaparece inmediatamente del historial
Realidad: liquidar una deuda no provoca que el registro desaparezca automáticamente.
La información crediticia está sujeta a reglas específicas de permanencia.
El historial debe reflejar que el compromiso fue liquidado, mientras el comportamiento posterior continúa incorporándose a la trayectoria financiera de la persona.
Por ello, pagar una deuda y borrar inmediatamente su existencia del historial son situaciones diferentes.
Mito 6: No tener historial significa tener mejores finanzas
Realidad: carecer de historial crediticio tampoco demuestra que una persona tenga finanzas saludables.
Cuando alguien nunca ha utilizado productos de crédito, las instituciones cuentan con menos información para evaluar su comportamiento de pago.
El uso responsable de productos financieros permite generar antecedentes que posteriormente pueden utilizarse durante una solicitud de financiamiento.
Mito 7: Tener varias tarjetas significa estar sobreendeudado
Realidad: el número de tarjetas o líneas de crédito no determina por sí solo el nivel de endeudamiento.
Círculo de Crédito señala otros elementos que deben considerarse:
- Capacidad de pago de la persona.
- Nivel total de endeudamiento.
- Administración de los diferentes compromisos.
- Control de los gastos.
- Cumplimiento puntual de las obligaciones.
Una persona puede disponer de distintas líneas de crédito sin encontrarse necesariamente sobreendeudada cuando mantiene capacidad suficiente para cumplir con sus pagos.
¿Para qué sirve un buen historial crediticio?
La información registrada permite a los otorgantes conocer antecedentes sobre la manera en que una persona ha administrado sus obligaciones.
Ruiz Palmieri señaló que el financiamiento puede utilizarse para diferentes objetivos.
“El crédito puede ser un aliado para alcanzar metas como comprar una vivienda, adquirir un automóvil, financiar un proyecto o enfrentar un imprevisto, pero para aprovecharlo es indispensable conocer nuestra información y tomar decisiones de acuerdo con nuestra capacidad de pago”, afirmó.
El directivo agregó que revisar el historial, comprender su contenido y mantener hábitos financieros saludables permite tomar decisiones responsables.
¿Cada cuánto conviene revisar el historial crediticio?
Círculo de Crédito recomienda realizar la revisión al menos una vez al año.
La consulta permite comprobar que los datos sean correctos y detectar cuentas o movimientos que puedan requerir aclaración.
También facilita conocer cuáles son los compromisos que continúan registrados y el comportamiento reflejado por cada uno.
Conocer el historial puede evitar malas decisiones financieras
Los siete mitos identificados muestran que buena parte de la percepción negativa alrededor de los burós proviene de confundir la existencia de un historial con tener un historial desfavorable.
Evitar cualquier tipo de crédito por temor a “entrar al buró”, asumir que una deuda pagada desaparecerá inmediatamente o creer que consultar la propia información perjudica el perfil pueden conducir a decisiones basadas en una comprensión equivocada del sistema.
El dato de Círculo de Crédito —nueve de cada 10 perfiles registrados presentan un historial saludable— también cuestiona la idea de que aparecer en estas bases sea sinónimo de incumplimiento.
Para los usuarios de servicios financieros, revisar periódicamente la información, pagar conforme a los compromisos adquiridos y mantener el endeudamiento dentro de la capacidad de pago son elementos que permiten utilizar el historial como una herramienta para futuras solicitudes de financiamiento.
