La transferencia de riqueza entre generaciones está transformando el mercado de asesoría financiera, mientras empresas tecnológicas buscan nuevas oportunidades en la administración de grandes patrimonios. En México, Fiduz, firma especializada en gestión patrimonial mediante inteligencia artificial, proyecta superar los 100 millones de dólares en activos bajo gestión al cierre de 2026, tras alcanzar cerca de 50 millones de dólares en patrimonio bajo supervisión durante sus primeros meses de operación.
La compañía, encabezada por Jorge Mexia, CEO y cofundador, desarrolla un modelo que combina inteligencia artificial, análisis financiero y asesoría humana para atender a empresarios, familias y directivos.
Su estrategia responde a un cambio en las necesidades de los inversionistas, particularmente ante el relevo generacional de los patrimonios familiares y la creciente demanda de servicios financieros personalizados.
De acuerdo con estimaciones de firmas como Cerulli Associates y UBS, citadas por Fiduz, la transferencia intergeneracional de riqueza podría movilizar entre 68 y 84 billones de dólares en Estados Unidos hacia 2045, mientras otras proyecciones globales contemplan cifras superiores a 80 billones de dólares.
La gran transferencia de riqueza transforma la gestión patrimonial
El envejecimiento de los propietarios de grandes patrimonios está acelerando la necesidad de establecer estrategias de sucesión y administración de activos.
Este fenómeno, conocido como la Gran Transferencia de Riqueza, contempla el traslado de recursos acumulados por la generación de los Baby Boomers hacia sus descendientes, principalmente integrantes de las generaciones X, Millennial y Z.
Las estimaciones internacionales citadas por Fiduz reflejan la magnitud del proceso.
| Proyección de transferencia patrimonial | Monto estimado |
|---|---|
| Estados Unidos, hacia 2045 | Entre 68 y 84 billones de dólares |
| Proyección global hacia 2045 | Más de 80 billones de dólares |
| Escenarios extendidos hacia 2048 | Hasta 124 billones de dólares |
Fuente: Estimaciones de Cerulli Associates y UBS retomadas por Fiduz. Las cifras corresponden a proyecciones de distinto alcance y horizonte temporal.
El cambio generacional también plantea nuevas necesidades para la industria financiera, debido a que los herederos pueden tener diferentes expectativas sobre inversión, transparencia, tecnología y acceso a información.
Para las firmas de gestión patrimonial, el desafío consiste en ofrecer servicios capaces de acompañar tanto la conservación de los activos como su transferencia y administración futura.
México enfrenta nuevos desafíos para heredar y administrar patrimonio
La transformación demográfica también modifica las condiciones de la planeación patrimonial en México.
Fiduz señala que las tendencias registradas por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), relacionadas con una menor natalidad y cambios en la estructura familiar, hacen necesario revisar las estrategias de sucesión.
A ello se suman desafíos asociados con la cultura del ahorro, la inversión de largo plazo y la preparación financiera para el retiro.
En este contexto, la planeación sucesoria adquiere relevancia para familias empresarias y profesionistas que buscan organizar sus activos y establecer mecanismos de transferencia entre generaciones.
La administración patrimonial también requiere considerar la distribución de inversiones, la concentración de riesgos y las necesidades financieras de los integrantes de una familia.
Jorge Mexia considera que los modelos tradicionales de asesoría deben adaptarse a estas condiciones.
“Un patrimonio familiar es profundamente dinámico y personal, pero la banca tradicional insiste en tratarlo con modelos estandarizados”.
El directivo señaló que los clientes necesitan una visión integral de sus activos y asesoría que responda a sus objetivos en diferentes etapas de la vida.
Solo 17% de clientes de alto patrimonio percibe asesoría personalizada
La personalización de los servicios financieros representa uno de los principales desafíos para las instituciones que administran grandes patrimonios.
De acuerdo con un estudio de Capgemini, citado por Fiduz, apenas 17% de los clientes de alto patrimonio considera recibir una experiencia verdaderamente personalizada.
Además, 42% señala que ha tenido que repetir sus objetivos financieros en múltiples ocasiones dentro de una misma institución.
| Indicador de atención patrimonial | Porcentaje |
|---|---|
| Clientes de alto patrimonio que perciben una experiencia verdaderamente personalizada | 17% |
| Clientes que han tenido que repetir sus objetivos dentro de una misma institución | 42% |
Fuente: Capgemini, cifras citadas por Fiduz.
Estos resultados muestran una oportunidad para desarrollar modelos de asesoría que permitan consolidar información financiera y dar seguimiento a las necesidades individuales de los clientes.
La tecnología puede facilitar este proceso mediante herramientas de análisis, monitoreo y administración de inversiones.
Fiduz alcanza 50 millones de dólares en patrimonio bajo supervisión
En este escenario, Fiduz busca ampliar su participación en el mercado mexicano de wealth management, o gestión patrimonial.
La firma opera como Asesor en Inversiones Independiente regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y utiliza tecnología propia para apoyar la administración de activos.
A pocos meses de iniciar operaciones, la empresa reporta cerca de 50 millones de dólares en patrimonio bajo supervisión, una parte del cual ya se encuentra bajo gestión directa.
También registra un ticket promedio superior a 700 mil dólares por cliente.
Su objetivo es superar los 100 millones de dólares en activos bajo gestión al cierre de 2026.
Principales indicadores de Fiduz
| Indicador | Cifra reportada |
|---|---|
| Patrimonio bajo supervisión | Cerca de 50 millones de dólares |
| Ticket promedio por cliente | Más de 700 mil dólares |
| Meta de activos bajo gestión al cierre de 2026 | Más de 100 millones de dólares |
| Situación de financiamiento | Ronda de capital en proceso |
Fuente: Fiduz, comunicado del 29 de octubre de 2026.
La distinción entre patrimonio bajo supervisión y activos bajo gestión es relevante: el primero comprende recursos sobre los que la firma mantiene visibilidad y seguimiento, mientras que el segundo se refiere a los activos cuya administración le ha sido encomendada.
Por ello, la meta de 100 millones de dólares debe entenderse como un objetivo de crecimiento en activos bajo gestión, no como una cifra ya alcanzada.
¿Cómo utiliza Fiduz la inteligencia artificial para gestionar inversiones?
El modelo de Fiduz incorpora inteligencia artificial para fortalecer las capacidades de análisis y seguimiento de los asesores financieros.
La plataforma permite consolidar información patrimonial, identificar concentraciones de activos y monitorear riesgos, con el propósito de ofrecer una visión más completa de las inversiones de cada cliente.
Entre las principales funciones de su modelo tecnológico destacan:
- Perfilamiento financiero personalizado: identificación de necesidades y objetivos de inversión.
- Consolidación patrimonial: integración de información sobre distintos activos.
- Análisis de riesgos: evaluación de concentraciones y exposición financiera.
- Monitoreo continuo: seguimiento de cambios en los portafolios.
- Apoyo a la asesoría humana: herramientas para ampliar la capacidad de análisis de los especialistas.
- Mayor visibilidad: información para comprender los movimientos y decisiones relacionados con el patrimonio.
La compañía sostiene que la tecnología permite atender necesidades complejas sin depender exclusivamente de procesos manuales.
“Hoy, la tecnología nos permite escalar la capacidad de análisis y la precisión sin sacrificar la cercanía humana ni la independencia que los nuevos herederos exigen para gestionar su patrimonio”, afirmó Jorge Mexia.
El planteamiento de Fiduz consiste en utilizar la inteligencia artificial como herramienta de apoyo para los asesores, en lugar de sustituir la relación directa con los inversionistas.
Fiduz busca capital de riesgo para acelerar su expansión
Como parte de su estrategia de crecimiento, Fiduz se encuentra levantando una ronda de financiamiento con fondos de venture capital.
Los recursos que busca captar estarán orientados a acelerar las integraciones tecnológicas de su plataforma y ampliar su red de asesores en la región.
La compañía también identifica oportunidades entre clientes de patrimonio elevado y segmentos emergentes de alto poder adquisitivo.
Según estimaciones de Boston Consulting Group (BCG) retomadas por Fiduz, México figura entre los mercados relevantes para el crecimiento de la riqueza hacia 2030.
En particular, la firma busca atender a empresarios, familias y directivos que requieren servicios especializados de inversión, pero que no necesariamente cuentan con una estructura propia de administración patrimonial, como un family office.
La expansión del modelo dependerá de la capacidad de la empresa para atraer clientes, fortalecer su infraestructura tecnológica y mantener una asesoría especializada conforme crezca el volumen de activos administrados.
Inteligencia artificial abre oportunidades en el mercado de wealth management
La incorporación de inteligencia artificial en la gestión patrimonial forma parte de una transformación más amplia de los servicios financieros.
Las plataformas tecnológicas permiten procesar información de diferentes fuentes, analizar portafolios y dar seguimiento a riesgos con mayor frecuencia.
Para las firmas independientes, estas capacidades pueden contribuir a ampliar el número de clientes atendidos sin incrementar proporcionalmente las tareas administrativas de sus asesores.
Sin embargo, la administración de patrimonios familiares también exige experiencia financiera, controles de riesgo, cumplimiento regulatorio y una relación de confianza con los inversionistas.
En este segmento, la tecnología representa una herramienta para fortalecer la toma de decisiones, pero no elimina la necesidad de supervisión profesional.
El relevo generacional redefine el futuro de la asesoría financiera en México
La transferencia de riqueza entre generaciones abre una oportunidad de crecimiento para el mercado mexicano de gestión patrimonial.
El cambio no se limita al traslado de activos de padres a hijos. También involucra nuevas expectativas sobre transparencia, acceso a información, estrategias de inversión y acompañamiento financiero.
Fiduz busca posicionarse dentro de este proceso mediante un modelo que combina tecnología propia, independencia en la asesoría y atención especializada.
Su objetivo de superar 100 millones de dólares en activos bajo gestión durante 2026 refleja la apuesta de la compañía por ampliar su escala en un mercado donde la personalización continúa siendo un desafío.
El crecimiento de la gestión patrimonial en México dependerá tanto de la transferencia de riqueza como de la capacidad de las instituciones para adaptarse a una nueva generación de inversionistas. La inteligencia artificial puede facilitar ese cambio, siempre que se acompañe de criterios profesionales, transparencia y una adecuada administración de riesgos.
